180 Ay Konut Kredisi Yapılandırma Yapan Bankalar

180 Ay Konut Kredisi Yapılandırma Yapan Bankalar

Yüksek faiz oranları ile daha önce kullanmış olduğunuz konut kredisini çok daha düşük faiz oranları ile yeniden yapılandırma yapa bilirsiniz. 1.000 TL dahi bulmayan masraflar ile önceleri 120 ay olarak kullandığınız ev kredisini 2020’de tam 180 ay olarak yeniden taksitlendirme yapabilirsiniz. Özellik ile Ziraat bankası, Vakıf ve HALKBANK üzerinden yapılandırma kanunu kapsamında borçlarınızı isterseniz farklı bir bankaya refinansman yaparak da taşıya bilirsiniz. Türkiye’de yeniden taksitlendirme için en çok tercih edilen bankaları, güncel faiz oranları ile sizlere sunduk. Artık, hangi bankayı tercih edeceğiniz ise tamamen size kaldı!

Konut Kredisi Yapılandırma Oluyor Mu?

İlk olarak konut kredisinde yapılandırma oluyor mu ? oluyorsa nasıl oluyor bundan bahsetmemiz gerekir. İhtiyaç Kredisi Yapılandırma Olur Mu? sorusuna net olacak cevap daha önce vermişti, şimdi konut kredisi içinde net olacak cevap veriyorum, evet oluyor… Ancak daha önce de olduğu gibi konut dahil bütün kredilerin yapılandırılması olabilmesi için RESMİ GAZETE’de bunun bildirilmesi gerekmektedir. Onun yanı sıra yapacağınız yapılandırma faiz oranı farkı çok önemlidir. Yani daha önce %1,98’den konut kredisi kullandı iseniz ve yapılandırma konu çıktığında bu faiz oranı %1,78 ise banka sizin yapılandırma işlem talebinizi çok fazla dikkate almayacaktır. Yapılandırma hakkında sahip olabilmeniz için kısacası.

  1. Mutlaka yapılandırma kanunun çıkması gerekir
  2. Mevcut konut kredisinin faiz oranı ile yapılandırma yapacağınız konut kredisinin faiz oranı arasında en aşağıya 0.60 puan fark olması gerekmektedir.

Konut kredisi yapılandırma yapılırken herhangi bir kefil yada ekspertiz raporu yeniden sizden talep edilmez. Size ekstra yansıyacak bir masraf’da olmaz. Bu neden ile şayet bu iki şart oluşur ise mutlaka konut dahil bütün kredilerinizi yeniden yapılandırma yapınız. Bu arada sizlere ufak bir tüyo özellik ile Vakıfbank 60 ay vadeli kredi yapılandırmada 1 numara da olduğunu belirte bilirim. Konut kredisi yapılandırmalar’da ise sizlere önereceğim 3 banka devlete ait bankalar içinde yer alan Ziraat, Vakıf ve Halkbank’dır. Başka bir bankada mevcut konut krediniz dahi olsa bu bankalara başvuru yaparak yapılandırma yapabileceğinizi lütfen unutmayınız.!

Konut Kredisi Yapılandırma Yapan En İyi 3 Banka Hangisi

Ziraat Bankası Konut Kredisi Yapılandırma 2020 Fırsatları

Ziraat Bankası İpotekli İhtiyaç Kredisi (Ev, Tarla, Araba, Arsa) da özellik ile altını çizerek belirtmiş olduğum yapılandırma fırsatları konut içinde devam etmektedir. Üstelik artık Ziraat bankası yapılandırmaları 180 ay vadeli olarak müşterilerine sunulmaktadır. 15 sene vadelere kadar yeniden yapacağınız yapılandırma için sizler de benim gibi ilk olarak mevcut ayın içinde konur kredisinin taksitini ilk olarak ödemeniz gerekir. Daha sonra ise işlem masrafı olarak belli bir miktarı gözden çıkarmanız gerekmektedir. Bankalara göre bu masraf miktarı değişiklik göstere bilmektedir. Ziraat bankasında ise bu masraf tutarı ise %1 olmaktadır. Ben dolayısı ile toplam masraf olarak o ay mevcut taksitim hariç 66.000 TL mevcut konut kredim için toplam da sadece 660 TL ödeme yapmıştım. Ziraat bankasının konut kredisi yapılandırmada baz aldığı faiz oranı mevcut uyguladığı konut kredisinin faiz oranıdır. Bu orana göre yapılandırma yapmak isteyenler için ise farklı vade ve tutarlar için bir kaç örnek hesaplama yaptım.

TTS Star International Kazanç Planı Nedir?   

Temmuz ayı konut kredisini Ziraat bankası üzerinden yapılandırma tercihinde bulunacaklar için banka 180 ay vadeye kadar aylık %0.94 faiz uygulamaktadır. 120 ve 180 vadelere göre geri ödeme çizelgeniz şu şekilde oluşur.

Ziraat Bankası Konut Kredisi Yapılandırma Faiz Oranları
Miktar 120 Ay Vadeli 180 Ay Vadeli
60.000 TL 914 TL 780 TL
90.000 TL 1.372 TL 1.170 TL
125.000 TL 1.906 TL 1.625 TL
150.000 TL 2.287 TL 1.951 TL
200.000 TL 3.049 TL 2.601 TL

Şayet sizde benim gibi daha önce faiz oranı olan %1,95 den 65.000 lira kredi kullandı iseniz yapılandırma kanunu çıkması ile mevcut ödemem 1.406,02 TL iken yapılandırma sonrasında aylık ödemeniz 928,06 TL kadar düşecektir. Aradaki farka bakar mısınız 478 lira.! Seneye vurur iseniz ise 1.406 * 120 ay = 168.720 lira yapılandırma sonrası ise 111.360 lira. Toplamda cebimden çıkacak fark ise 57.360 TL… Peh… 🙂

Vakıfbank Konut Kredisi Yapılandırma 2020 Müjdesi

Ziraat bankası gibi Vakıfbank’da müşterilerine çok düşük faizler ile konut dahil olmak üzere bir çok kredi imkanı sağlamaktadır. Devlete ait bankalar içinde yer alan Vakıfban’dan yine kanun çıkması ile birlikte mevcut kredilerinizi yapılandırma yapa bilirsiniz. Yapılandırma yapmanız için mutlaka Vakıfbank’a şahsen olarak başvuruda bulunmanız gerekir. İnternet sitesi üzerinden sadece bu formu doldurarak sıfırdan konut kredisi başvurusunda buluna bilirsiniz. Ancak, banka üzülerek söylemem gerekir ki yapılandırma masrafı olarak %2 oranında bir size masraf yansıtacaktır. Buda 200.000 TL için 2.000 TL gibi bir rakama tekabül edecektir. Ayrıca yine diğer bankalarda da olduğu gibi mevcut aydaki konut kredisi taksitinizi peşin olarak ödemeniz gerekmektedir. Tabi bunu isterseniz taksit zamanı geldiğinde de ödeyerek yapılandırma işlemini başlatmak elinizde!

Vakıfbank en fazla 180 aya kadar sizlere yeniden yapılandırma imkanı sağlamaktadır. Bankanın içerisinde bulunduğum ay için yapılandırma yapacaklara uyguladığı faiz oranı ise %0.89 oranındadır. Bu faiz oranına göre geri ödeme taksit çizelgeniz ise şu şekilde oluşacaktır.

Vakıfbank Konut Kredisi Yapılandırma Faiz Oranları
Miktar 120 Ay Vadeli 180 Ay Vadeli
65.000 TL 963,48 TL 814,55 TL
85.000 TL 1.259,93 TL 1.065,19 TL
105.000 TL 1.556,39 TL 1.315,82 TL
115.000 TL 1.704,62 TL 1.441,13 TL
155.000 TL 2.297,53 TL 1.942,40 TL

Şayet kredinizi %1.55 ve üzerinden kullandı iseniz bu fırsatı kaçırmayın derim. Çünkü 85.000 lirayı en az %1.55 ile daha önce 120 ay vadeli olarak çektiyseniz aylık ödemeniz en az 1.775,48 TL olacaktır. Şuan için ise taksit ödemesi 1.259 TL olmaktadır. Aylık olarak net kazancınız 1.775-1.259=516 TL gibi açık ara bir aylık kazancınız olacaktır.

3 Ay Ertelemeli QNB Finansbank Bayram Kredisi (Ramazan Kurban)   

2020 HALKBANK  Konut Kredisi Yapılandırma

Konut kredisinde düşen faiz oranları sonrası Halkbank’da yapılandırma yapılması için tavsiye edeceğim 3 bankadan 1 tanesi olarak sizlere önerebilirim. Hem aylık taksit ödemeleri, hemde toplam cebinizden çıkacak olan para konusunda şayet kazançlı çıkmak istiyorsanız mutlaka konut kredinizi yapılandırma yapınız.! Halkbank güncel konut kredisi faiz oranları ise yine aşağıda yer aldığı gibidir. Bu fırsattan geç kalmadan istifade etmek için tek yapmanız gereken size en yakın Türkiye Halk Bankası şubelerine müracaat etmenizdir. Ayırca banka yapılandırma masrafı olarak %2 bir işlem ücreti kestiğini de sizlere beyan etmek isterim. Buda 150.000 TL için 1.500 TL gibi bir masrafa denk gelmektedir, bilginiz.

Türkiye Halk Bankası’da yapılandırma için 180 ay vadelerin hepsine aylık %0.94 faiz oranı ile işlem görmektedir. Mevcut uyguladığı faiz oranı ile konut kredinizi yapılandırma yapmak için aşağıda yer alan takvimdeki rakamları öderseniz.

HALKBANK Konut Kredisi Yapılandırma Faiz Oranları
Miktar 120 Ay Vadeli 180 Ay Vadeli
100.000 TL 1.524 TL 1.300 TL
115.000 TL 1.753 TL 1.495 TL
125.000 TL 1.906 TL 1.625 TL
175.000 TL 2.668 TL 2.276 TL
200.000 TL 3.049 TL 2.601 TL

Banka diğer 3 banka gibi yapılandırma işlemleri için başvuruları sadece şubelerinden yaptığını belirtmek isterim. Yapılandırma için herhangi bir belge yeniden götürmeniz gerek yoktur. Şahsen kimlik belgeniz ile müracaat etmeniz yeterli olacaktır. Halkbank konut kredisinin ekspertiz ücreti dahil olmak üzere bütün masrafları ise şu şekildedir.

  • Kredi Tahsis Ücreti: Kredi tutarının %0.5 kadardır. Yani binde beş olarak alınır.
  • Ekspertiz Ücreti: 700 TL
  • İpotek Koyma: 170 TL
  • DASK + Konut Sigortası: 400 TL
  • Hayat Sigortası: Kredi kullanacak olan kişinin yaşı ve kullanacağı kredi miktarına göre değişiklik göstermektedir.

Detaylı bilgi almak isteyenler için direk ilgili memurun telefon numarasını sizlere vereyim,

  • Oğuz ÖNDER: 0-228-218-14-37
  • Salih KARABEKTAŞ: 0-228-218-14-39

Konut Kredisi Yapılandırma Yapan Bankalar Hangileridir?

Sizlere en iyi faiz ve vade imkanları ile konut kredisi yapılandırma yapan 3 bankayı tanıttık. Şimdi sıra çok merak edilen bir diğer soruya yanıt vermeye geldi. Bu ise konut kredisi yapılandırma yapan bankaların hangisi olduğu. Şayet kanun çıkması ile aşağıdaki bütün bankalar konut kredisi yapılandırma yapmaktadır.

  • Ziraat Bankası
  • Türkiye Halk Bankası
  • Vakıf Bank
  • Akbank
  • Garanti Bankası
  • Denizbank
  • Türkiye İş Bankası
  • Yapı Kredi Bankası
  • ING
  • TEB
  • QNB Finansbank

başlıca olanlarıdır.

Konut Kredisi Refinansman Yaparak Başka Bankaya Taşınması

Yukarıda belirtmiş de olduğum gibi konut kredisinin yapılandırma aynı bankadan yapa bilmek için mutlaka bir kanun çıkması gerekmektedir. Ama, sizler de benim gibi bu kanunda yüzünden mevcut konut kredinizi yapılandırma yapamıyorsanız o zaman 2. alternatif yolu denemenizi tavsiye ediyorum. Bu yöntem başka bir bankaya konut kredinizi taşınmanız dır. Nasıl ki başka bir bankada mevcut kredilerinizi bireysel, ihtiyaç transfer ederek tek bir bir bankaya taşıyabiliyorsanız ”Konut Kredinizi” de yine başka bir bankaya taşıya bilirsiniz. Ama sizlere tavsiyem bunun için sakın Vakıfbank, Halkbank ve Ziraat bankasına gitmeyin. Bugün bir zat ben gittim sanki 3 banka anlaşmış gibi bu olanağa imkan vermiyor. Bunun için gideceğiniz en iyi banka bence Akbank. Faizler yüksek iken kullanmış olduğum Ziraat bankasından konut kredimi Akbank’a taşımak için başvuruda bulundum. Akbank sağ olsun bu talebimi kabul etti.

7 Esnaf Kefalet Kredisinde Kefil Şartları Nedir? (Memur İpotek)   

Sizler de eğer ki benim gibi daha önce yüksek faizler ile çekmiş olduğunu konut kredisini başka herhangi bir özel bankaya refinansman yani taşıyarak yeniden yapılandırmak istiyorsanız. O zaman yapmanız gerekenler çok basit.

  1. Konut krediniz hangi bankada mevcut ise o bankaya giderek, kredinizi kapatmak için mevcut borcunuzun çıktısını alınız.
  2. Bu kağıdı konut kredinizi taşımak istediğiniz bankaya götürünüz.
  3. Şayet banka müşterisi değil iseniz kimlik fotokopimiz ile gelir belgenizi teslim ediniz.

Banka, başvurunuzu kendi müdürlüğüne gönderecektir. Çok büyük ihtimal ile başvurunuz onay alacaktır. Cebinizden çıkacak ekstra masraf ise şunlar olacaktır.

  1. Yeniden yapılan ekspertiz ücretsi (Ortalama 750 ile 900 TL)
  2. Şayet var ise mevcut konut kredisi kullanmış olduğunuz bankaya ödeyeceğiniz erken kredi kapatma cezası)

Daha öncede altını çizdiğim gibi Akbank 20 Bin TL 48 Ay Vadeli Gelir Belgesiz Kredi nasıl bir numara ise konut kredisi refinansman yani taşıma işlemlerinde de benim için 1 numaralı banka.!

Konut Kredisi Erken Kapatma Cezası Hesaplama

Ne yazık ki bütün bankalar BDDK emri ile vadesi 36 aydan fazla kalan konut kredisinin erken kapatılması durumunda bir cezai işlem uygulamaktadır. Bu işlem için ise belirlenen miktar %2 olmaktadır. Bu cezai işlem çekmiş olduğunuz konut kredisinin toplam miktarı değil, en son kalan toplam ödeme miktarı üzerinden hesaplanmaktadır.

  • Örnek vermek gerekir ise; 100.000 TL bir konut kredisi kullandınız. 10 ay boyunca 1.000 TL bir geri ödeme yaptınız. Kalan toplam borcunuz ise 90.000 TL o zaman 90 bin TL * 2 =18.000 TL bir erken kapama cezası ödersiniz.

Tabi bu örnekte 1.000 TL dedim ama bu 1.000 TL aylık ödemenizin hepsi konut kredisinden düşmüyor. En fazla 300 TL ana paradan düşüyor onuda belirtmekte fayda var. Velhasılıkelam konut kredisi yapılandırma işi yapacaklar mutlaka bu cezayı da hesaba katmalıdırlar.

  • Not: Aynı banka üzerinden yapılandırma işlemleri için bu ceza uygulanmaz.!

Lütfen merak ettiğiniz soruları bizlere çekinmeden sorunuz.

Yapılandırma işlemlerini aynı banka üzerinden yaparsanız %2 işlem ücreti (bankaya göre %1 de olabilir) ayrıca bir sonraki aya ait konut kredisinin ödemesinin yapmanız sizden istenebilir.!